Europese online betaalmethode ‘Wero’ is een eerste stap in de strijd tegen de Amerikaanse dominantie

Net nieuwe schoenen afgerekend? In een fysieke winkel met pinpas of smartphone? Of misschien online in een webwinkel via iDeal of creditcard? Hoe die betaling eruitziet in de bankapp maakt voor diegene die nu zijn of haar nieuwe schoenen aan het inlopen is, niet zoveel uit. Het bedrag is immers in veruit de meeste gevallen direct afgeschreven.

Maar achter de schermen verschillen die betalingen wel degelijk. Dat levert al een aantal jaar de discussie op of we in Europa het betalingsverkeer niet te veel uit handen hebben gegeven: veel betaalmethodes lopen namelijk via aanbieders uit de Verenigde Staten. Nu de Amerikaanse president Donald Trump zich weinig lijkt aan te trekken van internationale afspraken, worden partijen zenuwachtig over hoe veilig dat Europese betalingsverkeer hierdoor nog is: kunnen die Amerikaanse partijen het met een druk op de knop stilleggen? Als bijvoorbeeld Europese banken zich niet houden aan Amerikaanse sancties?

Maar ook al voor Trump waren er inspanningen om het heft op de betaalmarkt weer in eigen handen te nemen. Dit jaar lijken er voor het eerst concrete stappen te worden genomen. Of dat kans van slagen heeft, is de vraag.

Terug naar de schoenen. Wie in Nederland direct met de doos de winkel uit is gelopen, heeft betaald via een van de Amerikaanse betalingsnetwerken die fysiek betalen – buiten contant geld – in Europa domineren: Maestro/Mastercard en V-Pay/Visa. Tot 2012 had Nederland een eigen systeem (PIN), maar dat is volledig vervangen door de Amerikaanse methodes. In andere Europese landen zijn er nog wel lokale betaalpassystemen, maar die nemen in populariteit af, zo waarschuwde de Europese Centrale Bank recent.

European Payments Initiative

Wie in Nederland nog even moest wachten op de schoenen, betaalde hoogstwaarschijnlijk via het in Nederland ontwikkelde iDeal – zonder Amerikaanse bemoeienis. Maar in veel andere Europese landen is er niet zo’n eigen online betaalmethode, en lopen ook online betalingen vaak via Amerikaanse partijen. Zo is in Duitsland voor consumenten Paypal de belangrijkste methode voor online aankopen.

Een groep van zestien Europese banken, waaronder ING, Rabobank en ABN Amro, is sinds 2020 bezig om een Europees alternatief te maken voor de Amerikaanse aanbieders, onder de naam European Payments Initiative. Deze groep riep deze dinsdag alle Europese banken en betaalinstellingen op om zich aan te sluiten, als aandeelhouder of op zijn minst als deelnemer.

EPI lijkt volledig in te zetten op betalen met telefoon, er komt geen plastic betaalpas met daarop Wero-logo

De oproep van onder meer BNP Paribas, Deutsche Bank, Société Générale lijkt vooral gericht op banken in Italië en Spanje, waar nog wel redelijk veel van de eigen, landelijke betaalmethoden wordt gebruikgemaakt. EPI heeft waarschijnlijk alleen kans van slagen als ook de miljoenen consumenten uit die landen er gebruik van gaan maken. Voor elke betaalmethode geldt immers: hoe meer betalingen, hoe lager de kosten per transactie.

Dat iDeal in Nederland zo’n succes werd, kwam door de ten opzichte van de Amerikaanse concurrenten lage kosten voor winkeliers voor een transactie – naast het gebruiksgemak voor de consument.

Na jaren van plannen maken door EPI wordt dit jaar daadwerkelijk een systeem uitgerold. Opvallend is dat het voor de korte termijn kiest voor alleen de vervanging van online betalingen. Om dat van de grond te krijgen, is het Nederlandse iDeal overgenomen, evenals het Belgische Payconiq. Die betaalmethodes worden onder de naam Wero (een samentrekking van ‘we’ en ‘euro’) uitgerold in Europese landen. Als eerste zijn daarbij Duitsland, Frankrijk en België aan de beurt: daar kunnen klanten als hun bank aangesloten is, nu of in de loop van dit jaar met Wero online betalen. In Nederland krijgt het bestaande IDeal komend jaar vooral een andere naam.

Nog geen volledige concurrent voor VS

Maar met een online betaalmethode is Wero geen volledige concurrent van de Amerikaanse betaalmethodes. Om dat voor elkaar te krijgen, moet Wero ook een alternatief worden voor pinpas- en smartphonebetalingen. In andere woorden: ook met Wero moeten de schoenen uit de fysieke winkel direct onder de arm meegenomen kunnen worden.

Daartoe is nog flink wat werk te verzetten door EPI. De organisatie lijkt daarbij volledig in te zetten op betalingen via de telefoon – EPI zegt dat er geen plastic betaalpas met Wero-logo komt.

Het betalen via smartphone zou in eerste instantie moeten gaan via QR-codes in winkels – precies waar het Belgische Payconiq op mikte. Maar in Nederland is dat niet voor niets nooit aangeslagen: als je kan kiezen tussen je camera moeten openen, QR-code scannen, linkje klikken en dan de betaalstappen doorlopen van je bank, of simpelweg je telefoon ontgrendelen en die tegen de betaalterminal aanhouden, was de keuze van de consument snel gemaakt. In Nederland heeft met de smartphone betalen het met de pas betalen bijna achterhaald: 54 procent van de contactloze betalingen was in 2024 met pas, 46 procent met slimme telefoon of polshorloge.

NFC-chip

Een tweede optie is nog in onderzoek: betalingen door gebruikmaking van de NFC-chip in smartphones. Daarmee kunnen consumenten nu al betalen, via Apple Pay en Google Pay (die daarna ook via Visa en Mastercard hun betalingen afhandelen). Mocht EPI met Wero erin slagen NFC-betalingen voor alle smartphones werkend te krijgen – de moeilijkheid daarmee was de reden dat alle bankapps zijn overgestapt naar Google en Apple – dan heeft Wero kans van slagen om dé betaalmethode te worden in Europa. Als er in heel Europa althans genoeg banken Wero gaan ondersteunen.

Als dat niet lukt, wordt Wero vooral een van de vele logo’s om uit te kiezen bij het afrekenen van de nieuwe sneakers, slippers of laarzen. Naast de vele andere betaalmethodes waar consumenten nu uit kunnen kiezen: creditcards, Paypal of buy now, pay later-methodes.