Energieprijzenhausse voorbij, Shell boekt lager resultaat

Inmiddels is het al een bekend verhaal: banken die transacties en rekeningen van hun klanten niet goed genoeg controleren op witwassen en andere verdachte transacties. ING schikte er al voor met het Openbaar Ministerie jaren geleden, en ook de Rabobank had hier problemen mee. (Ze klagen vaak ook dat het een te complexe taak voor hen is).

Nu is het de beurt aan de Volksbank, moederbedrijf van SNS en ASN en volledig in handen van de staat. In twee uitgebreide persberichten legt toezichthouder De Nederlandsche Bank uit waarom het twee boetes heeft opgelegd aan de bank.

Bij de falende witwascontrole gaat het om een bedrag van 5 miljoen euro, voor de periode 2020 tot 2023. DNB is erg scherp op de bank. Het zegt in meerdere onderzoeken meerdere overtredingen te hebben aangetroffen, die „bij herhaling ernstig en verwijtbaar bleken te zijn. DNB heeft daarom meermaals handhavend opgetreden.” Zonder resultaat, aldus de toezichthouder. De controlesystemen bleven gebrekkig functioneren.

Omdat er de laatste jaren „veel aandacht” is geweest voor goede witwascontroles vindt de toezichthouder het gedrag van de bank extra ernstig.

5 en 15 miljoen

Toch valt de boete van 5 miljoen nog mee bij de tweede boete van 15 miljoen euro. Die tweede gaat om „significante tekortkomingen” die „de kern van de bedrijfsvoering” raken. Volgens DNB ging er in het risicomanagement van de bank tussen 2018 en 2023 veel mis, „een zeer lange periode”.

De toezichthouder blijft wat abstract in het persbericht, maar tussen de regels door valt te lezen dat het niet best was: het gaat om „tekortkomingen in de beheer- en controlesystemen voor krediet- en tegenpartijrisico’s”, problemen met interne risicomodellen én met het programma om deze modellen te verbeteren. Het gevolg was dat „de betrouwbaarheid van de kwantificering van het vereiste kapitaal ter discussie” stond.

In een reactie zegt topman Roland Boekhout dat het „uitermate pijnlijk” is dat de bank de twee boetes heeft gekregen en biedt hij excuses aan. „Een bank als de Volksbank moet zonder meer beschikken over een duidelijke organisatiestructuur met heldere rapportagelijnen […].”

Het hoofdkantoor van de Volksbank in Utrecht.
Foto Harold Versteeg